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[한화생명(088350)] 2021년, 보험 플랫폼화의 시작점
21/02/19 09:40(180.71.***.10)
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2020년 당기순이익 1,969억원 YoY 71.8%↑

한화생명의 2020년 당기순이익은 1,969억원으로 전년대비 71.8% 증가한 실적 시현. 당기순이익이 개선된 이유는 손해율 하락에 따른 보험손익 증가와, 투자손익 개선, 책임준비금 부담 감소에 기인함.

2020년 한화생명의 위험손해율은 79.6%로 전년대비 1.9%p 개선되었는데, 일반 보장성 보험 판매 확대에 따른 위험보험료가 전년대비 2.4% 증가했기 때문. 사고보험금은 1,867억원으로 전년과 같은 수준 기록. 사업비율(수입보험료대비) 은 전년과 동일한 14.9% 시현. 2020년 투자손익은 3조3,282억원으로 전년대비 5.3% 증가하면서 운용자산이익률도 전년대비 2bp 상승한 3.47% 기록. 한화생 명의 2020년 수입보험료는 14조7,750억원으로 전년대비 5.4% 증가했는데, 퇴직보험 판매 확대에 기인함. 보장성 수입보험료는 7,060억원으로 전년대비 3.3% 상승했는데, 특히 일반보장성보험 수입보험료가 전년대비 20.4% 성장세 시현. 2020년 12월말 기준 RBC비율은 238.7%로 전년대비 3.4%p 상승.

투자의견 Buy, 목표주가 4,000원 유지

한화생명에 대해 투자의견 Buy와, 목표주가 4,000원을 유지함. 1) 2021년 시장 금리 상승에 따른 투자수익 증가 및 변액보험준비금 부담 감소로 인한 실적 개선이 기대되고, 2) 지난 몇 년 간 저금리에 대응하기 위해 노력한 보장성보험 중심의 판매 효과 가시화도 지속될 전망이며, 3) 최근 한화생명은 국내 대형 생보사 최초로 전속 채널을 판매 자회사로 분리했는데, 이는 향후 보험사 플랫폼화를 위한 성장 발판이 될 것으로 판단되기 때문.

교보 김지영
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